Дебетовая карта Тинькофф Блэк в чем подвох

Дебетовая карта Тинькофф Блэк в чем подвох

Стильная черная пластиковая карта Тинькофф Блэк становится самым популярным продуктом банка. Если верить рекламе, клиент получит двойную выгоду от пользования ею. Так ли все радужно на самом деле? Дебетовая карта Тинькофф Блэк, в чем подвох? Давайте разберемся.

Что такое дебетовая карта Тинькофф Блэк

Тинькофф Блэк — это карта, выпускаемая банком Тинькофф, относящаяся к категории дебетовых. То есть на ней хранятся ваши средства, которыми вы оплачиваете товары и услуги по безналичному расчету. Ее легко и быстро получить, заполнив онлайн-заявку на сайте банка в любом городе, даже в Магнитогорске. Доставка осуществляется курьером по указанному в заявке адресу. По карте обещают бесплатное обслуживание, пополнение и снятие средств, а также кэшбэк до 30%, причем не бонусами, а рублями. На остаток средств будет начислен доход, до 3,5% годовых. Заманчивые предложения, не так ли?

Дебетовая карта Тинькофф Блэк в чем подвох

Все обещанное в рекламе на самом деле правда, но при соблюдении ряда условий. Пройдемся по всем пунктам.

Бесплатное обслуживание

Таковым оно будет для клиентов банка, если:

  • имеется вклад в банке Тинькофф, от 50 тыс. рублей и выше;
  • у владельца пластика есть кредит в банке Тинькофф;
  • сумма, лежащая на карте, всегда выше 30 тысяч;
  • вас пригласил друг (об этом указывается в заявке) — но только на три месяца.

В остальных случаях вы заплатите за обслуживание 99 рублей в месяц.

Бесплатное снятие средств

Условия, при которых наличные вам выдадут без начисления комиссии следующие:

  • в банкоматах Тинькофф без дополнительной платы лимит для снятия денег составляет 500 тысяч в месяц. За сумму свыше будет взиматься комиссия в размере 2%;
  • в банкоматах других банков предельная сумма — 100 тысяч, а минимальная — 3 тысячи. За превышение или занижение заплатите свыше 90 рублей.

Имейте в виду, что не все банкоматы дают снять средства бесплатно, об этом будет дано предупреждение на экране. И не везде можно найти банкоматы Тинькофф, особенно это касается провинции.

Пополнение карты

Бесплатным будет пополнение только в следующих трех случаях.

Почта Банк кредит [credit][sale]
  1. С карты другого банка через онлайн-сервисы Тинькофф (личный кабинет, мобильное приложение, на сайте)
  2. Наличными в банкоматах Тинькофф в Кыштыме и других городах России. Сумма не ограничивается.
  3. Наличными через партнеров банка («Связной», «Евросеть» и др.). Предельная сумма — 150 тыс. рублей, свыше взимается комиссия 2%.

Через самую распространенную сеть банкоматов — сбербанковскую — пополнить не выйдет, так как Сбербанк такой возможности не предоставляет.

Бесплатные переводы

С Тинькофф Блэк можно бесплатно перевести деньги на карту другого банка, если сумма не превышает 20 тыс. рублей в месяц. При превышении данного лимита комиссия составит 1,5%, но не менее 30 рублей. Это если вы осуществляете перевод по номеру карты. Через Систему быстрых платежей любой перевод будет бесплатным.

Процентный доход по остаткам

Банк обещает начислить до 5% годовых, но только если вы купили подписку Тинькофф. Стоимость такой подписки — 199 рублей в месяц.

Следующее предложение — 3,5% годовых. Это уже без подписки. Почитаем условия:

  • доход вы получите на сумму по остатку не более 300 тыс. рублей;
  • каждый месяц вы должны совершать покупки по карте на сумму не менее 3000.

Ложкой дегтя является и то, что банк может снизить процентную ставку на остаток по разным причинам, например, если ЦБ снизит ключевую ставку.

Кэшбэк

Но самой противоречивой является программа возврата денег — кэшбэк.

Вот как выглядит выгодное предложение от банка:

  • до 30% возврата от партнеров;
  • до 15% в выбранных местах и категориях;
  • 1% за другие покупки.

Клиент, не разобравшись, ведется на такие крупные цифры, тем более, что кэшбэк осуществляется не бонусами и баллами, а рублями (читайте интересную статью, как пользоваться баллами Браво). А разобраться стоит. Потому что:

  • с одним процентом все почти чисто — вам возвращается 1% за любые покупки с каждых 100 рублей. Но вот оплата, например, ЖКХ, под кэшбэк не попадает. И есть целый список исключений, его можно найти на сайте;
  • от 3 до 15% средств вернутся только за выбранные категории. Причем этот выбор осуществляется раз в месяц. К примеру, сначала это будут рестораны, супермаркеты и одежда, далее — транспорт, спорт, развлечения и т.д. Чаще всего возврат равен 5%;
  • до 30% возврата — это скорее всего от 10 до 20%. Но услуги партеров банка зачастую слишком дороги или не доступны среднестатистическому клиенту. Судя по отзывам, пользуются такими спецпредложениями единицы.

Повышенный кэшбэк необходимо будет активировать в мобильном предложении или личном кабинете. Еще один «подводный» камень — это лимит возвращаемых средств. Он составляет 3000 рублей для кэшбэка в 5% и 6000 для спецпредложений.

В чем преимущества дебетовой карты Тинькофф

Подробно ознакомившись с условиями и тарифами, клиент обязательно задумается, чем же она будет выгодна.

  • Ее быстро и просто оформить в режиме онлайн.
  • Доставка осуществляется курьером в любое удобное для вас время.
  • Все вопросы оперативно и компетентно решает служба поддержки.
  • Очень удобное и информативное мобильное приложение.
  • Оплата услуг ЖКХ без комиссии.
  • Измерение кэшбэка реальными деньгами, а не баллами.
  • Регулярно совершая покупки по безналичному расчёту, вы можете получить кэшбэк, который перекроет ежемесячное обслуживание.
  • Мультивалютность дебетовой карты — кроме рублевого счета к пластику можно привязать и валютные счета.

В качестве вывода можно сказать, что дебетовая карта Тинькофф Блэк будет выгодна, если вы имеете стабильный высокий доход, на вашей карте всегда есть крупная сумма денег и свои покупки вы совершаете безналичным способом. При этом вы социально активны, посещаете различные рестораны, зрелищные мероприятия, часто ездите отдыхать.

Но и среднестатистическому пользователю возможно пользоваться пластиком на выгодных условиях, есть некоторые хитрости.

  1. Заведите карту любого другого банка, располагающегося в вашей местности. Пополнив их наличными без комиссии, вы сможете беспроцентно переводить деньги на Тинькофф Блэк через сервисы банка.
  2. Совершайте покупки с кэшбэком на сумму не менее 9900 — получите 1% назад, окупите месячное обслуживание. Эта не такая уж крупная сумма для месячных расходов.
  3. Старайтесь всю наличность держать на карте, тогда получение процентов на остаток вы получите гарантированно.

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.